Työkyvyttömyysvakuutuksen tarkoitus on turvata toimeentuloa, jos sairaus tai vamma estää työnteon. Se voi olla osa henkilövakuutusta, lainaturvaa, toimeentuloturvaa tai erillistä vakuutuskokonaisuutta. Kirjoitus sisältää mainoslinkkejä.
Mikä työkyvyttömyysvakuutus on?
Työkyvyttömyysvakuutus voi maksaa korvausta, jos vakuutettu ei pysty tekemään työtään sairauden tai vamman vuoksi ja vakuutusehtojen määritelmä täyttyy. Korvaus voi olla kertakorvaus, kuukausikorvaus tai osa laajempaa turvaa.
Eri tuotteissa työkyvyttömyyden määritelmä voi vaihdella. Joissain ratkaisuissa arvioidaan kykyä tehdä omaa työtä, toisissa laajemmin kykyä tehdä mitä tahansa työtä. Tämä ero on tärkeä.
Kenelle työkyvyttömyysturva voi sopia?
Turva voi olla tärkeä erityisesti henkilölle, jonka talous riippuu omasta työkyvystä: yrittäjälle, yksin asuvalle, perheen pääasialliselle tulonsaajalle tai henkilölle, jolla on suuri laina. Myös yrittäjän YEL-työtulon taso vaikuttaa kokonaiskuvaan.
Jos sinulla on jo työnantajan, kassan, Kelan, eläketurvan tai lainaturvan kautta turvaa, päällekkäisyydet kannattaa tarkistaa. Yksi vakuutus ei aina ratkaise koko toimeentuloriskiä.
Mitä ehdoista pitää tarkistaa?
- Miten työkyvyttömyys määritellään?
- Maksetaanko kertakorvaus vai kuukausikorvaus?
- Kuinka pitkä omavastuu- tai odotusaika on?
- Mikä on enimmäiskorvausaika?
- Rajoittavatko aiemmat sairaudet korvattavuutta?
- Päättyykö turva tietyssä iässä?
Työkyvyttömyysvakuutus, lainaturva ja toimeentuloturva
Lainaturvavakuutus voi liittyä tietyn lainan maksueriin, kun taas työkyvyttömyysturva voi kohdistua laajemmin omaan toimeentuloon. Toimeentulovakuutus on yleisempi kattokäsite erilaisille tulojen menetyksen turville.
Käytännössä kannattaa laskea, paljonko rahaa tarvitset kuukaudessa asumiseen, lainoihin, ruokaan, perheeseen ja muihin pakollisiin menoihin. Sen jälkeen voi arvioida, kuinka suuri aukko jää julkisen ja muun turvan jälkeen.
Usein kysytyt kysymykset työkyvyttömyysvakuutuksesta (FAQ)
Korvaako vakuutus kaiken työkyvyttömyyden?
Ei välttämättä. Korvaus riippuu työkyvyttömyyden syystä, määritelmästä, kestosta ja rajoituksista.
Voiko aiempi sairaus vaikuttaa?
Kyllä. Terveysselvitys ja aiemmat oireet voivat vaikuttaa vakuutuksen myöntämiseen tai korvaukseen.
Tarvitseeko yrittäjä työkyvyttömyysvakuutuksen?
Mahdollisesti, jos oma työkyky on yrityksen tulojen perusta. Myös YEL-työtulon taso kannattaa tarkistaa.