Rakennusaikainen vakuutus on tarkoitettu tilanteisiin, joissa talo, mökki, laajennus tai suuri remontti on vielä keskeneräinen. Valmis kotivakuutus tai kiinteistövakuutus ei aina kata rakennusvaiheen riskejä samalla tavalla kuin valmis rakennus. Kirjoitus sisältää mainoslinkkejä.
Mikä rakennusaikainen vakuutus on?
Rakennusaikainen vakuutus suojaa rakennushanketta sen aikana, kun kohde ei ole vielä valmis normaaliin asumiseen tai käyttöön. Se voi koskea keskeneräistä rakennusta, rakennusmateriaaleja, kiinteitä laitteita, työmaan omaisuutta ja joissakin tapauksissa vastuutilanteita.
Tuotteen sisältö vaihtelee paljon. Joissakin yhtiöissä rakennusaikainen turva liitetään tulevaan kotivakuutukseen, toisissa se voi liittyä kiinteistövakuutukseen tai erilliseen rakennustyömaan vakuutukseen.
Milloin rakennusaikainen vakuutus tarvitaan?
Rakennusaikaista vakuutusta kannattaa selvittää ennen uuden omakotitalon, vapaa-ajan asunnon, autotallin, laajennuksen tai merkittävän remontin aloittamista. Tarve korostuu, kun työmaalle tuodaan materiaaleja, kohteessa on keskeneräisiä rakenteita tai työmaalla liikkuu urakoitsijoita, talkoolaisia ja alihankkijoita.
Jos kyse on pienestä sisäremontista, nykyinen vakuutus voi joskus riittää, mutta tämä pitää varmistaa ehdoista. Suurempi rakennushanke kannattaa ilmoittaa vakuutusyhtiölle etukäteen.
Mitä rakennusaikainen vakuutus voi kattaa?
Vakuutus voi kattaa esimerkiksi palon, myrskyn, varkauden, ilkivallan, vesivahingon tai muun äkillisen ja ennalta arvaamattoman vahingon. Rakennusmateriaalien ja talotekniikan osalta on tärkeää tarkistaa, missä vaiheessa omaisuus kuuluu vakuutukseen ja miten sitä pitää suojata.
Kaikki vahingot eivät ole korvattavia. Rakennusvirheet, suunnitteluvirheet, puutteellinen suojaus, kosteusvauriot, normaali kuluminen tai urakoitsijan vastuulle kuuluvat vahingot voivat jäädä vakuutuksen ulkopuolelle.
Urakoitsijan vakuutus ei aina suojaa rakennuttajaa
Urakoitsijalla voi olla oma vastuuvakuutus, mutta se ei automaattisesti kata rakennuttajan kaikkia riskejä. Rakennuttajan kannattaa pyytää urakoitsijoilta todistukset voimassa olevista vakuutuksista ja varmistaa, kenen vastuulla mikäkin vahinko on.
Jos työmaalla tehdään talkootyötä, kannattaa lukea myös talkoovakuutuksen periaatteet. Talkoolaiset, urakoitsijat ja palkatut työntekijät voivat kuulua eri vakuutusten piiriin.
Tarkista nämä ennen rakennustöiden alkua
- Milloin vakuutuksen pitää alkaa: tontin raivauksesta, materiaalien toimituksesta vai varsinaisesta rakentamisesta?
- Mikä on vakuutusmäärä ja vastaako se koko rakennushankkeen todellista arvoa?
- Kuuluvatko rakennusmateriaalit, kodinkoneet ja talotekniikka vakuutukseen ennen asennusta?
- Mitä suojaus-, lukitus-, kosteus- ja paloturvallisuusohjeita vakuutus edellyttää?
- Kattaako vakuutus vastuu- tai oikeusturvariskejä vai tarvitaanko niihin erillinen turva?
- Milloin rakennusaikainen vakuutus muutetaan tavalliseksi koti- tai kiinteistövakuutukseksi?
Rakennusaikaisen vakuutuksen hinta
Hintaan vaikuttavat muun muassa rakennushankkeen arvo, rakennustapa, sijainti, aikataulu, suojaus, urakoitsijat, omavastuu ja se, mitä omaisuutta vakuutetaan. Keskeneräinen rakennus voi olla riskialttiimpi kuin valmis koti, koska lukitus, lämmitys, valvonta ja rakenteiden suojaus voivat olla puutteellisia.
Kun vertailet tarjouksia, pyydä vakuutusyhtiöltä selkeä vastaus siihen, mitä tapahtuu rakennusajan jälkeen. Hyvä ratkaisu jatkuu luontevasti valmiin kodin omakotitalon vakuutuksena tai muuna pysyvänä turvana.
Usein kysytyt kysymykset rakennusaikaisesta vakuutuksesta (FAQ)
Voiko tavallinen kotivakuutus riittää rakentamisen aikana?
Pienissä remonteissa se voi joskus riittää, mutta uutta rakennusta tai suurta remonttia ei kannata aloittaa ilman varmistusta vakuutusyhtiöltä.
Korvaako vakuutus rakennusvirheen?
Yleensä rakennus-, suunnittelu- ja asennusvirheet voivat olla rajattuja. Vakuutus korvaa tyypillisesti ehtojen mukaisia vahinkotapahtumia, ei huonon työn korjaamista.
Pitääkö rakennusmateriaalit vakuuttaa erikseen?
Ei aina, mutta materiaalien korvattavuus, säilytyspaikka ja suojausvaatimukset pitää tarkistaa. Kalliit toimitukset kannattaa ilmoittaa vakuutusyhtiölle ajoissa.
Milloin vakuutus muutetaan tavalliseksi kotivakuutukseksi?
Yleensä silloin, kun rakennus valmistuu ja otetaan normaaliin käyttöön. Tarkka ajankohta kannattaa sopia vakuutusyhtiön kanssa.